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www.194488.com:一名自由职业者的理财个案

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新报讯(记者 周律江)“有人说‘一人吃饱,全家不饿’。事实上,随着年纪慢慢接近中年,现在的生活和工作状态对未来而言,显然缺少规划。”昨天,聊起自己现在的生活,年届四旬的市民徐正表示,作为一名自由职业者,他希望能有一份适合自己的理财计划。既为自己的未来考虑,也为了将来可以更好地照顾女儿。

徐正和妻子于两年离婚,女儿跟随妈妈生活。离婚不久,徐正辞去了原先的工作,成为一名自由职业者。

“现在主要从事家装行业,包括家居设计和一些小工程的装修工作。”徐正介绍,在个人收入和财产方面,他现在年收入差不多有12万元。另外,离婚时分割的个人财产有20万元,以及一辆10余万元的家用小车;在相对固定的支出方面,因为原有住房交由前妻和女儿居住,他近两年来一直租房住,年租金1.8万元。根据离婚协议,他每个月需要支付前妻1000元,作为女儿的抚养费用。日常生活中,包括养车的各项费用在内,平时每个月的生活支出在3000元左右。

徐正说,自己没有什么特别的爱好,也没有任何投资项目,所以手上的钱都存银行了。现在,他希望能有一份理财计划,以后可以存点钱买房,或是给女儿提供更好的教育方面的物质基础。

对此,农行专业理财顾问徐女士分析,一方面,徐正是一名自由职业者,这意味着工作的稳定性相对较差。因此,他最好留出平均月薪4~5倍的现金作为应急资金;另一方面,他的年纪将进入中年,所以在考虑理财方案时,个人健康保障方面应有所加强。

具体而言,先来说说徐正的购房意向。综合他现在的情况来看,手上的现金约有30万元,除去应急资金,实际可动用约25万元。这些钱想要首付购买小户型住房,估计不太容易,再加上购房后会带来较大的还贷压力,所以可以缓一缓。等两三年后有了更多积蓄,再考虑买房的问题。

在理财计划方面,徐正如果已经缴纳基本养老保险,那么可以考虑参加基本医疗保障体系或选购一份商业医疗保险,让自己的健康和医疗更有保障。目前,第三方机构推出的商业补充医疗险种有不少,徐正可以先行咨询、了解后再作决定。此外,考虑到未来的不确定性,他还可以选购一份保额在10元或更高的意外险。

在可流动资金中,徐正可以拆分出约15万元,选购银行推出的稳健型理财产品,或是按个人偏好,配置部分中等风险程度的理财产品。综合当下多数理财产品的年化收益率来看,一年的投资收益约有6000多元。需要注意的是,在选购时最好买期限较短的产品,以加强资金流动性。

余下的资金,徐正可以视自己的承受能力,配置部分高风险理财产品,或是货币基金。如果追求稳定,可以购买部分国债,其收益要高于银行储蓄。

来源: 作者:周律江 责任编辑: